策略宝泰安银行破题“数据资产质押” 千万贷款激活智慧停车项目动能

在数字经济时代，数据已成为继土地、劳动力、资本、技术之后的第五大生产要素。如何将数据资源转化为可计量、可交易、可融资的数据资产，已成为金融机构数字化转型的核心课题。

泰安某互联网科技龙头企业当前正建设运营泰安市城区智慧停车建设项目，构建智慧城市服务创新平台，其掌握停车场静态类数据与实时监测数据，可有效促进企业优化配置停车资源，提升停车设施使用效率，缓解城市“停车难”等问题。与此同时，该企业面向车主提供车位查询、车场导航、反向寻车、便捷支付、充电洗车等服务，从而实现若干停车要素和基于互联网、大数据的网络互通、共享，形成了可服务于多模态大模型、智慧城市管理等场景的标准化数据资产。该企业研发投入较大，对中长期流动性资金的需求较多。对此，泰安银行依托该企业的数据资产，开展数据资产抵质押贷款业务，成功为企业发放1000万元贷款。

立足打造“业绩优良、员工信赖、客户满意、监管放心、政府（股东）认可”的精品银行，近年来，泰安银行坚持以数据能力建设和价值释放为战略导向，以数据“资源化、资产化、产品化”为经营理念，主动融入“数字强市”建设，牢守“数据安全”底线，不断夯实数据资产管理底座，在“数据资源梳理、数字产品建设、数据策略应用”等方面进行了有益实践，将“金融”、“数据”要素有机融合，为全市新型工业化建设、民营经济高质量发展提供优质要素保障服务。

随着数字经济的快速发展，数据已不仅仅是一种资源，更是企业“自身”的重要资产，是驱动创新、提升竞争力的核心要素。泰安银行作为这一领域的积极探索者和实践者，注重激活企业“私有”数据潜能，将无形数据转为有价资产，率先推出了“数据资产质押贷款”。“该产品具有以下几个特点：一是聚焦科创企业、数字经济产业链企业及公共数据运营主体，精准服务数字经济；二是锚定国家“双碳”战略，创新推出绿色数据资产质押场景，支持环保、交通、能源等领域企业以数据资产融资，推动绿色低碳转型；三是最高授信额度可达2000万元，质押比例根据数据资产价值动态评估（最高不超50%），授信期限灵活（1-3年），高效灵活额度适配；四是依托大数据风控模型，实现数据资产确权、估值、质押登记线上化、全流程服务，科技赋能流程简单。”泰安银行相关部门负责人介绍说。

泰安银行还深入挖掘“公开”数据市场价值，整合工商、行政、征信、司法等多维“公开”数据，对接市大数据局等部门，按照“数据+算法+场景”的建设思路，通过适配内外部数据资源、部署特色算法模型和搭建多维场景，逐步打造了符合自身特色的数字化产品和场景，为业务发展和经营管理提供多元化特色服务。在服务新市民方面，推出“泰好贷”数字化信贷品牌，该产品依托大数据和大模型技术，实现信贷服务的全流程数字化，包括智能风控和线上化操作。截至2024年末，累计放款达20亿元，在全市“数据要素X”大赛中，“泰好贷”荣获二等奖。在普惠金融方面，构建税金贷、助业贷、经营贷等线上标准化产品，为万余家小微企业（个体工商户）累计放款达5亿元。

“交易”数据同样蕴藏着巨大的市场价值。泰安银行深耕“供应链”蓝海市场，围绕“工业制造”、“乡村振兴”、“数字经济”，打造场景金融，搭建了应收类、预付类、存货类、销售类等基础产品货架，赋能“产业链”换挡升级。为切实解决“三农”借款难、担保难、抵押难问题，泰安银行推出了“银行+核心企业”模式的农产供应链业务，与全市农业产业化龙头企业开展合作，基于“资金流、物流、信息流”等交易数据，为种、养殖户累计发放贷款超10亿元，有效带动农户收入增长。针对优质工业制造企业，泰安银行基于“制造商供应链贷款”及项下子产品，打造1+N授信模式，以核心企业加N个上、下游中小微企业为业务场景，分别制定专门金融服务方案，提供差异化金融服务。其中，基于与上游供应商真实交易推出了“商票质押贷款”融资服务，基于与下游销售商真实交易推出了“订单+货押+信用”组合融资服务新模式。截至目前，为“工业制造”产业链上9家核心企业的156家上下游企业提供资金4.62亿元。泰安银行助力“数字经济”供应链发展，将数字科技成果与实体经济场景有机结合，推出“应收账款票据化”供应链解决方案“供应链保理”业务，将产业链核心企业信用层层传导至整个产业链条，打造出了一个良性、高效的产融生态环境，为“数字经济”产业链上70家核心企业授信40亿元，为其上下游398家小微企业发放贷款15亿元。

责任编辑：卢芸竹

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